一、 新修订的《楚雄州住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人住房贷款管理办法》出台的背景？

修订前的《楚雄州住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人住房贷款办法》于2003年出台，与住建部和质检总局2017年10月公布实施的《住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人住房贷款业务规范》（GB/T51267-2017)要求有出入，必须修改完善。为深入贯彻落实党的十九大精神，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，结合审计发现问题整改，州住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位管理中心起草了《楚雄州住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人住房贷款管理办法》，征求了有关部门、管委会委员、各受托银行、房地产开发企业和法律顾问的意见建议，同时在网站上公开征求意见，并按要求进行修改完善，经州人民政府法制审查通过后，提请楚雄州第四届住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位管理委员会第四次全体会议审议通过。

二、新修订的《楚雄州住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人住房贷款管理办法》调整的主要内容是什么？

    贯彻《住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人住房贷款业务规范》和最新政策要求，实行差别化、精细化贷款政策，职工可贷款额度与职工缴存账户余额、缴存时间、提取使用、还款能力等因素挂钩。按“房住不炒”原则，完善贷款还款政策，严格不得向购买第三套住房的发放住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位贷款的规定，明确了认定方式。增加了流动性风险管理措施，最高贷款额度与存贷比挂钩，实行阶段性浮动，提高风险防范水平。

三、新修订的《楚雄州住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人住房贷款管理办法》与调整前的贷款政策的主要变化点有哪些？

主要有十一个变化点：

一是改变了职工申请贷款额度不需计算，最高贷款额度即人人可申请贷款额度的“一刀切”模式。在最高贷款额度内，职工所申请贷款额度不高于本人及其配偶住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人账户余额（合并计算）的10倍，贷款额度与职工缴存时间挂钩，明确了可贷额度的计算公式：

单职工贷款额度=借款申请人365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位缴存账户余额×365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位缴存时间系数×倍数；

双职工贷款额度=借款申请人365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位缴存账户余额×365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位缴存时间系数×倍数+共同借款申请人365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位缴存账户余额×365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位缴存时间系数×倍数。

二是设定了缴存时间系数认定标准：申请365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位贷款时，从开户时间开始计算，连续正常缴存时间小于12个月（含），缴存时间系数为 0.6；连续正常缴存时间在13个月至24个月（含）的，缴存时间系数为 0.8；连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1；连续正常缴存时间在60个月（含）以上且60个月以上未使用过本人住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位的，缴存时间系数为1.1。

三是借款申请人在12个月内以购买、建造、翻建、大修自住住房提取过本人、配偶以及同一套房屋产权共有人365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位的，可贷额度按已提取金额（合并计算）等额缩减。（此款暂不执行）

四是还款能力测算。月均还款额，不应超过借款申请人（含共同申请人）月收入的60%（之前为50%）。

五是365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位失信人员不得申请贷款。最近5年内因伪造合同、出具虚假证明、编造虚假材料等手段骗提套取住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位被纳入州365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位中心个人严重失信行为名单的；或者最近5年内因以欺骗手段违法获得365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位贷款被纳入州365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位中心个人严重失信行为名单的；

六是申请贷款时，“认房”“认贷”。将原规定“有过两次住房贷款记录的，不得再申请贷款”改为：“家庭名下已有两套住房或已使用过两次住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位贷款的，不得再申请贷款”。  

七是还款方式可选择。借款期在一年以上的，可采用等额本息还款或等额本金还款方式偿还贷款本息，借款人可任选其一。 

八是住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位账户存储余额优先用于偿还365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位贷款，365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位贷款未结清前，不得进行其他用途的住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位提取。

九是增加申请办理住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位“提前冲还贷”、“按年提取”偿还贷款本息。“提前冲还贷”，住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位贷款按时足额偿还贷款本息满12期后，借款人和共同借款人可以申请提取住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位用于提前冲还部分贷款本息（不含留存余额）或提前结清贷款（含留存余额）。 “按年提取”，借款人和共同借款人使用自有资金按时足额偿还贷款本息满12期后，可以申请提取一次住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位（不含留存余额），提取金额不超过当年还款本息合计数。2年及以上未提取的，提取金额可累加计算。

十是365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位最高贷款额度实行资金流动性系数调节。当期最高贷款额度=州365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位管委会确定的最高贷款额度×流动性调节系数

存贷比在80%—90%时，流动性调节系数为1；存贷比大于90%且小于95%时，流动性调节系数为0.9；存贷比大于等于95%时，流动性调节系数为0.8；存贷比低于80%且大于75%时，流动性调节系数为1.1；存贷比低于75%时，流动性调节系数为1.2。存贷比和流动性调节系数由州公积金中心定期向社会公布。

十一是为做好新老办法贷款额度的平稳对接，明确账户余额不足1.5万元的按1.5万元计算10倍规定，是对缴存基数较低的群体实行贷款额度的保底政策。

四、新修订的《楚雄州住房365官网哪个是真的_真的365会不会黑款_菠菜365定位个人住房贷款管理办法》执行日期从何时开始？

本办法自公布之日起执行。在本办法公布前，已签订合同的或已提交贷款申请的，仍按之前的贷款政策执行。